Por Lcda. Zelma Dávila
Este tema surge constantemente. ¿Se puede obtener una hipoteca después de declararse en quiebra? La respuesta sencilla es que sí. Definitivamente es posible obtener un préstamo hipotecario con una quiebra en su historial de crédito. Ahora bien, los propietarios potenciales todavía tienen que satisfacer los requisitos mínimos de puntuación de crédito del banco. No es una anomalía que los consumidores adquieran la casa de sus sueños tan pronto como un año después de la aprobación de su quiebra.
En algunos casos, es posible que se le haga esperar 10 años, pero en otros no. Su elegibilidad dependerá de la hipoteca que elija y de las normas correspondientes, del tipo de quiebra que haya radicado y de la disposición de su quiebra.
Se necesita algún tiempo para restablecer la confianza necesaria para que los bancos consideren una nueva solicitud hipotecaria. La clave es dar pasos positivos en la construcción del crédito.
Préstamos FHA
Los préstamos de la FHA son una opción hipotecaria convincente después de la quiebra.
Período de espera para FHA luego del Capítulo 7
Una quiebra de Capítulo 7 debe haber sido descargada o desestimada durante dos años antes de presentar la solicitud. Pero esto sólo se aplica si el deudor ha reconstruido su crédito o ha evitado incurrir en nuevas deudas.
A veces, un préstamo de la FHA se aprobará sólo un año después del descargo de la quiebra. En estos casos, el deudor debe demostrar que la quiebra fue provocada por circunstancias atenuantes y que es poco probable que se repita. Deben demostrar que han manejado sus finanzas con sensatez desde que se produjo la quiebra.
Período de espera para FHA luego del Capítulo 13
Cuando se trata de quiebras de Capítulo 13, se puede solicitar un nuevo préstamo FHA sólo un año después de la radicación. Este plazo sólo se aplica, sin embargo, si se ha mantenido al día con sus pagos ordenados por el tribunal y ha asegurado el permiso por escrito del tribunal responsable de su caso.
Su solicitud se tramita mediante una suscripción manual, y tendrá que convencer al banco de que no volverá a entrar en quiebra. Dos años después del descargo, usted también puede solicitar una hipoteca sin la suscripción manual.
Préstamos VA
Los préstamos VA son otra buena opción para los veteranos, así como para los miembros del servicio activo y los cónyuges sobrevivientes. Sin embargo, los préstamos VA vienen con algunas condiciones. Para empezar, su capítulo 7 debe haber sido descargado por un total de dos años antes de seguir adelante con la solicitud.
En particular, no hay período de espera en absoluto si usted optó por el Capítulo 13 de quiebra. Se sabe que algunos solicitantes han solicitado una nueva hipoteca mientras estaban en medio de la elaboración de un plan de pago con el tribunal.
Préstamos convencionales
Lamentablemente, usted tendrá que esperar poco tiempo más si se trata de obtener un préstamo convencional después de la quiebra. El Capítulo 7 debe de haberse descargado durante cuatro años completos antes de solicitarlo.
Si optó por una quiebra del Capítulo 13, tendrá que esperar cuatro años desde la fecha de radicación (y dos años desde la fecha de descargo) antes de poder solicitar un préstamo convencional.
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